互聯(lián)網(wǎng)金融風生水起，給了原本安于一隅的傳統(tǒng)金融業(yè)一記重拳，卻也喚醒了金融業(yè)。在不少業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是一條鯰魚，能夠倒逼金融業(yè)轉型。而它的創(chuàng)新因子，則能帶動金融業(yè)未來的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的“鯰魚效應”

作為一種新興的商業(yè)模式與盈利方式，互聯(lián)網(wǎng)金融讓守舊的金融業(yè)看到不一樣的未來。而互聯(lián)網(wǎng)金融的加入，正如沙丁魚群中，那條突然出現(xiàn)的饑餓鯰魚，攪動并促進著魚群的發(fā)展。

“我們根本就撼動不了傳統(tǒng)的金融體系�！焙觅J網(wǎng)創(chuàng)始人李明順坦言，即便是所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的資產(chǎn)加在一起，可能都不及一家國有銀行一年的凈利潤。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響，更多在概念上，而非實際業(yè)務。”

數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，阿里小微信貸的貸款不良率為0.87%，低于我國銀行業(yè)0.96%的水平。有報道稱，供應商利用京東供應鏈金融平臺獲得融資的資金成本為每日0.019%，相當于7%的年化利率，遠低于同類銀行貸款產(chǎn)品的年利率。

“互聯(lián)網(wǎng)金融是大勢所趨�！焙陀嵕W(wǎng)副總經(jīng)理王煒對未來“藍海”期許甚遠，“最近2到3年，互聯(lián)網(wǎng)金融將經(jīng)歷一個大浪淘沙的階段，只有那些專業(yè)性強、有著獨特商業(yè)模式的企業(yè)才能夠存活下來�！�

面對金融業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融業(yè)也開始考慮如何轉型。招商銀行原行長馬蔚華就表示，互聯(lián)網(wǎng)金融具有的獨特優(yōu)勢，將對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭行為產(chǎn)生深遠的影響，在銀行業(yè)長期發(fā)展過程中發(fā)揮鯰魚效應，包括改變銀行傳統(tǒng)盈利模式、調(diào)整業(yè)務結構、改變客戶基礎、改善服務水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等。

不過，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然已經(jīng)觸動到中國的傳統(tǒng)金融行業(yè)，但卻并不能完全代替金融業(yè)。天津金融資產(chǎn)交易所總經(jīng)理丁化美認為，互聯(lián)網(wǎng)不可以顛覆傳統(tǒng)的金融，它是對現(xiàn)在金融業(yè)的一個有效補充和發(fā)展。

引領金融業(yè)第二波改革潮

在中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡秘書長白澄宇看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起正將中國金融業(yè)推向新的改革之路。“互聯(lián)網(wǎng)金融在宏觀上可促進金融改革，向著市場化方向發(fā)展，在微觀上還可改善對小微企業(yè)的金融服務，有利于普惠金融體系的建設�！�

在業(yè)內(nèi)人士看來，中國金融業(yè)第一波改革潮是在2002年前后，外資金融機構為中國金融業(yè)注入了不可多得的先進經(jīng)驗。但這個以二八原則為基礎的經(jīng)驗——即 20%客戶產(chǎn)生出80%的價值——雖然在一定時期獲得可觀的進步，但在互聯(lián)網(wǎng)時代卻逐漸變得有些落伍�；ヂ�(lián)網(wǎng)引領的第二波潮流，正將原先的20%價值客戶，轉移至范圍極其廣泛的普通百姓及小微企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)所帶來的“創(chuàng)新基因”，在交通銀行副行長兼首席信息官侯維棟眼里，給商業(yè)銀行帶來了創(chuàng)新的動力，引發(fā)了商業(yè)銀行對自身經(jīng)營模式的重新思考。

面對壓力和沖擊，侯維棟表示，銀行不會墨守成規(guī)，一旦銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，銀行也一定能夠在未來互聯(lián)網(wǎng)應用的發(fā)展過程當中成為主力軍。銀行有著豐富的產(chǎn)品和從業(yè)經(jīng)驗，有著一套完善的風險管理體系，這有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。

金融業(yè)將融合互聯(lián)網(wǎng)

“我們身處網(wǎng)絡時代，不要以為傳統(tǒng)的東西還會安然存在�！瘪R蔚華曾經(jīng)如此警示眾人。對于金融業(yè)的未來，在這些業(yè)內(nèi)人士眼中，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展，將締造新的屬于金融業(yè)的魔方大廈。

在好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順看來，任何人在網(wǎng)絡的幫助下，都能得到很好的金融服務。未來如果有人要貸款，可能只需要給貸款機構一個授權，貸款機構就能了解到客戶的信息，快速地通過網(wǎng)絡發(fā)放貸款。

在大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)分析被看作是當下最有潛力的行業(yè)。李明順認為，雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握的數(shù)據(jù)并不多于銀行，但這些更偏向于客戶平時生活的數(shù)據(jù)能夠更好地為互聯(lián)網(wǎng)公司所利用，數(shù)據(jù)分析能力則將成為互聯(lián)網(wǎng)公司競爭力的核心�！拔磥碚l擁有數(shù)據(jù)變得并不重要，而數(shù)據(jù)加工者才最為重要，誰能真正用好這些數(shù)據(jù)，誰就能得到更廣闊的市場�！�

實際上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也正在朝著這樣的方向不斷進發(fā)。接近阿里金融的人士向記者透露，阿里金融后續(xù)也要尋求如銀行等金融機構的合作，分享其對數(shù)據(jù)的分析能力，與金融業(yè)共享大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)紅利。

晨報記者 姜樊

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迅速崛起

“市場需要興奮點，互聯(lián)網(wǎng)金融恰好做到了”

在業(yè)內(nèi)熱烈探討“互聯(lián)網(wǎng)金融”的同時，A股市場上的“互聯(lián)網(wǎng)金融概念股”們早已拔地而起，掀起一陣強大旋風。6月以來，內(nèi)蒙君正(601216)、金證股份(600446)、東方財富(300059)……一批因“余額寶”、“活期寶”而火爆的個股們，股價直線漲停，看得市場熱血沸騰。

余額寶概念股屢遭爆炒

“《泰囧》火爆后，一有好電影，我知道看看光線傳媒(300251)的股價了；這‘余額寶’推出了，我還沒弄懂怎么回事呢，相關受益股股價竟要翻倍了！” 上周，一位60后市場分析師無限感慨地對北京晨報記者表示，自己跟不上時代的步伐了。因為對于從不網(wǎng)購的他來說，互聯(lián)網(wǎng)金融簡直就是天方夜譚。

但“奇跡”已經(jīng)上演。在過去的一個月里，憑借著余額寶概念，內(nèi)蒙君正的股價從6月14日的盤中最低價5.56元，一路飆升至11.57元，股價累計漲幅高達108.09%！即使在A股市場暴跌的6月24日，內(nèi)蒙君正仍然逆市上漲。而支持該股上漲的原因只有一個：其是天弘基金的第二大股東。依靠支付寶的龐大客戶基礎，天弘基金與支付寶推出的“余額寶”，在十多天時間里，一躍成為國內(nèi)客戶數(shù)最多的貨幣基金。

跟著“余額寶”沾光的還有金證股份。作為國內(nèi)最大的金融證券軟件開發(fā)商之一，金證股份專門為天弘基金定制新型直銷系統(tǒng)并將其嵌入支付寶。盡管業(yè)內(nèi)人士稱，這樣的技術支持給金證股份帶來的利潤有限，因為這個項目的總合同金額僅在300萬元到500萬元之間。但從6月14日開始，金證股份股價從9.35元最高漲至16元，漲幅高達71.12%。

與此同時，東方財富跟風“余額寶”概念推出的“活期寶”，也被市場主力作為噱頭而屢屢爆炒。自6月25日以來，東方財富股價多次出現(xiàn)異動，10個交易日內(nèi)曾4次漲停，區(qū)間漲幅近六成。今年以來，在滬深兩市年內(nèi)股價創(chuàng)出新高的逾40只強勁個股中，東方財富以263.11%的漲幅高居榜首。

“這僅僅是開始”

分析人士表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融風暴持續(xù)的背景下，A股市場中已經(jīng)挖掘和尚未被挖掘的互聯(lián)網(wǎng)金融股自然會遭到市場熱捧。上周，大智慧(601519)、同花順 (300033)、上海鋼聯(lián)(300226)等具有基金銷售資格的金融互聯(lián)網(wǎng)公司，也開始加入資金炒作的隊伍。還有市場分析師順勢挖掘出國金證券 (600109)、天茂集團(000627)、粵電力A(000539)以及升華拜克(600226)等潛在互聯(lián)網(wǎng)金融概念股。

長江證券信息技術行業(yè)分析師馬先文表示，“在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，未來將出現(xiàn)更多的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務�！薄笆袌鲂枰�興奮點，互聯(lián)網(wǎng)金融恰好做到了。但這僅僅是開始，接下來，我們要看他們能改變什么�；蚴菢I(yè)績，或是我們的投資習慣�！鼻懊婺俏�60后分析師稱。